Pikalaina heti tilille on nopea lainaratkaisu netissä
Pikalaina (tai pikavippi) on lyhytaikainen kulutusluotto, joka on suunniteltu yllättävien rahantarpeiden kattamiseen nopeasti. Pikalainat myönnetään yleensä ilman vakuuksia ja niitä markkinoidaan usein voimakkailla iskulauseilla – etenkin, kun rahaa tarvitaan nopeasti. Suomen oikeuspalveluvirasto toteaa, että pikavipit ovat kuluttajaluottoja, joiden korot voivat olla korkeat, mutta ne saa nopeasti ja helposti. Käytännössä tämä tarkoittaa, että lainahakemus tehdään netissä ja lainapäätös saadaan usein minuuteissa. Pikalaina sopii esimerkiksi pieniin remontteihin, yllättäviin laskuihin tai muuhun äkilliseen menoerään. On kuitenkin tärkeää muistaa, että pikalainojen todellinen vuosikorko on yleensä korkeampi kuin pidemmän aikavälin lainojen, koska laina-aika on lyhyt ja lainasumma pieni.
Pikalainoja vertaamalla löydät aina itsellesi edullisimman vaihtoehdon. Eri lainayhtiöiden vertailu kannattaa tehdä ennen hakemista: tarkista lainojen todelliset vuosikorot, käsittely- ja nostokulut sekä sopimusehdot. Näin löydät lainan, joka sopii taloudelliseen tilanteeseesi parhaiten ja voit palauttaa lainan sovittuna aikana ilman yllätyskuluja.
Pikalaina ilman vakuuksia
Valtaosa pikalainoista on vakuudettomia. Tämä tarkoittaa, että lainan saamiseksi sinun ei tarvitse asettaa panttia esimerkiksi omaisuudestasi (kuten auto tai asunto). Vakuudettomuus tekee lainan hakemisesta joustavaa ja nopeaa: voit täyttää hakemuksen pelkkiä henkilötietoja, tuloja ja muita perustietoja antamalla. Vakuudetonta lainaa saa yleensä pienempiin summiin (usein muutamissa sadoissa euroissa) ja lyhyillä takaisinmaksuajoilla.
Edut: Ei tarvetta pantata omaisuutta, hakeminen onnistuu netissä nopeasti.
Haitat: Vakuudeton lainasumma on tyypillisesti pieni, ja lainan korko on yleensä korkeampi kuin vakuudellisissa lainoissa. Myös takaisinmaksuaika on lyhyt, joten kuukausieriä tai kertalyhennystä on varauduttava maksamaan melko pian.
Pikalainaa ottaessa kannattaa vertailla eri tarjoajien ehtoja. Suomen oikeuspalveluviraston mukaan kuluttajan tulisi aina tarkistaa lainan kustannukset – todellisen vuosikoron lisäksi kaikki muut kulut – ennen sopimuksen allekirjoittamista. Erityisesti pikalainoissa lainanhoitokulut kannattaa laskea mukaan kokonaiskustannuksiin, sillä ne voivat nostaa kokonaishintaa merkittävästi.
Pikalaina ilman luottotietoja
Pikalainan saaminen ilman luottotietojen tarkistamista on Suomessa erittäin harvinaista. Tyypillisesti lainanantajat suorittavat hakijan luottotietojen tarkastuksen osana lainapäätösprosessia. Luotonhakijan maksuhäiriömerkinnät vaikuttavat usein kielteisesti lainapäätökseen: monella pankilla tai rahoitusyhtiöllä hakemus hylätään automaattisesti, jos hakijalta löytyy merkintöjä tai maksuhäiriöitä.
Jos sinulla on luottotietomerkintä, mahdollisuudet saada lainaa eivät kuitenkaan katoa kokonaan. Eräät harvat luotonantajat voivat myöntää lainaa luottotiedottomalle, jos hakijan taloudellinen tilanne on muuten kunnossa. Tyypillisesti tällöin lainasumma on pieni ja takaisinmaksuaika lyhyt – tarkoituksena minimoida lainaamisen riski luotonantajalle. On hyvä muistaa, että luottotiedottomille tarkoitetut lainat ovat yleensä kalliimpia kuin normaalit pikalainat: korko ja kulut ovat korkeampia, ja hakijan on kyettävä osoittamaan, että hän pystyy hoitamaan maksut sovitusti.
Ehdot luottotietottomille: Yleensä luottotietomerkinnän omaavan tulee täyttää lisäedellytyksiä. Esimerkiksi lainanhakijan tulot on todistettava selkeästi, ja usein vaihtoehtona tarjotaan lainaa yhdessä toisen henkilön kanssa (yhteishakijalla). Yhteishakija, jonka luottotiedot ovat moitteettomat, voi parantaa lainansaantimahdollisuuksia ja saada lainaa edullisemmin. Mikäli lainan tarpeesi on suuri ja luottotietosi eivät ole kunnossa, kannattaa harkita myös muita vaihtoehtoja kuten opintolainaa (opiskelija) tai luottojen yhdistelyä.
Pikalaina heti tilille myös viikonloppuna
Nykyään monen lainanantajan järjestelmä on sähköinen, joten pikalainaa voi hakea ympäri vuorokauden – myös viikonloppuisin ja pyhinä. Hakemuksen tekeminen netissä onnistuu kellonajasta riippumatta. Rahojen siirto tilille kuitenkin riippuu pankkien maksuaikatauluista. Useimmat suomalaiset pankit välittävät sisäiset tilisiirrot vain pankkipäivinä arkena, joten vaikka hakisit lainaa lauantaina, maksu saattaa tulla tilillesi vasta maanantaiaamuna.
Onneksi joissakin tapauksissa rahat voi saada tilille heti myös viikonloppuna. Tällöin avainasemassa on, että lainanantajan ja sinun pankkisi ovat samassa konsernissa tai maksujen välittäjä toimii myös viikonloppuna. Esimerkiksi jos lainanantaja käyttää samaa maksujärjestelmää kuin pankkisi, rahat voivat kulkea pankin sisäisessä siirrossa jopa tunnissa. Käytännössä tämä tarkoittaa, että jos pankkisi on yhdessä lainanantajan kanssa (esim. osuuspankit tai yhteispankit), lainapäätös voidaan siirtää tilillesi milloin tahansa.
Huomioitavaa viikonloppulainassa:
Tarkista lainanantajan maksuajat: useilla pikalainayhtiöillä on aukioloajat myös iltaisin, ja osa niistä voi käsitellä maksuja viikonloppuisin.
Varmista, että sinulla on “same bank” -yhteys: pankkisi ja lainanantajan pankki samassa konsernissa nopeuttaa maksun saantia.
Pidä mielessä, että todellisen rahan saapuminen tilille voi viivästyä, jos maksupolku vie pankkipäivään.
Pikalaina opiskelijoille
Opiskelijoilla on Suomessa yleensä ensisijaisesti käytössä opintolaina, joka on valtion takaama laina. Kela takaa opiskelijan opintolainan 0–100 % osuudessaan, joten opintolainan voi nostaa pankista ilman henkilökohtaista vakuutta. Uusimman lainmuutoksen mukaan esimerkiksi 18–60-vuotias korkeakouluopiskelija voi nostaa opintolainaa jopa 850 euroa kuukaudessa (takaus ennen 650 €). Opintolainan korkokin on kilpailukykyinen, ja sen takaisinmaksu alkaa vasta yleensä vuosien kuluttua valmistumisesta.
Pikalainaa opiskelija voi hakea, jos tuloja löytyy vaikkapa osa-aikatyöstä. Pienlaina voi olla opiskelijalle vaihtoehto hätävara, jos opintolaina ei riitä tai jos rahantarve on hyvin lyhytaikainen ja pieni. On kuitenkin huomattava, että pikalaina voi olla kalliimpi kuin opintolaina – ja opiskelijan luottotietojen tarkistus on yhtä tärkeää kuin muillakin. Opiskelijan kannattaa myös kilpailuttaa lainat saman tavan kuin muutkin: vertaile sekä opintolainojen että kulutusluottojen ehtoja ja korkoja. Tarvittaessa moni pankki tarjoaa opiskelijalle erityisehtoja tai korkotukivaihtoehtoja, joten eri vaihtoehtoja kannattaa selvittää etukäteen.
Pikalainan käyttökohteet ja lainatyypit
Pikalainaa käytetään useimmiten äkillisiin, pieniin menoihin. Tavanomaisia käyttökohteita ovat esimerkiksi:
Auton tai kodinkoneiden yllättävät korjaukset
Lääkärikulut, hammasremontti tai vakuutusmaksut
Unelmaloma- tai matkabudjetin maksaminen
Pienimuotoiset asunnon remontit ja sisustushankinnat
Yllättävät laskut ja muut kulutusmenot
Pikalaina on kätevä juuri näissä tilanteissa, koska lainan saa käyttöön nopeasti. Sitä ei kuitenkaan kannata käyttää rutiinikelpoisiin kuluihin tai suuriin hankintoihin. Jos tarvitset suurempaa lainaa pidemmällä aikavälillä, kannattaa tutustua muihin lainamuotoihin. Suomessa yleisiä lainatyyppejä ovat:
Kulutusluotto: Pidemmällä aikavälillä takaisinmaksettava laina ilman erillistä vakuutta. Sopii suurempiin hankintoihin ja pidempään maksuajanjaksoon kuin pikaluotto.
Joustoluotto (tililuotto, limiittiluotto): Avointa luottoa, jota voi käyttää tarvittaessa. Korkoa maksetaan vain käytetystä osuudesta, ja takaisinmaksu joustaa.
Opintolaina: Valtion takaama laina opiskelijoille. Korko on yleensä alhaisempi kuin kulutusluotoissa, ja takaisinmaksu alkaa valmistumisen jälkeen.
Yhdistelylaina tai järjestelylaina: Useiden pienten lainojen ja pikavippien yhdistäminen yhdeksi, usein pidempiaikaiseksi ja edullisemmaksi lainaksi. Erityisesti henkilöillä, joilla on useita pieniä lainoja, yhdistely voi helpottaa talouden hallintaa.
Vakuudellinen laina (esim. mökkilaina, sijoituslaina, autolaina): Suurempiin hankintoihin kuten asuntoon tai autoiluun. Näissä lainoissa on yleensä omaisuus panttina, ja korko on alhaisempi.
Lainaustarpeesta riippuen voit valita sopivan lainatyypin. Pikavippi täyttää usein henkilön tilapäisen pienen rahan tarpeen, mutta suuremmissa hankinnoissa kannattavampaa on hakea edullisempaa kulutusluottoa tai joustoluottoa. Olipa valintasi mikä tahansa, lainojen kilpailuttaminen on avain edullisimpaan lopputulokseen.
Lainojen vertailu ja kilpailutus
Ennen lainan hakemista kilpailuta lainasi huolellisesti. Moni lainantarjoaja ja pankki tarjoaa samanlaisia tuotteita, joten vertailemalla useita lainatarjouksia löydät ehdot, jotka sopivat juuri sinulle. Lainavertailussa kannattaa kiinnittää huomiota erityisesti seuraaviin seikkoihin:
Todellinen vuosikorko ja kokonaiskustannukset: Selvitä lainan vuosikorko ja kaikki muut kulut (käsittelypalkkiot, nostopalkkiot ja muut maksut). Suomen oikeuspalveluvirasto korostaa, että kuluttajan on hyvä tarkistaa lainan todellinen vuosikorko ja muut kustannukset aina ennen sopimuksen allekirjoittamista.
Laina-aika ja kuukausierät: Valitse takaisinmaksuaika, joka sopii tuloihisi. Lyhyt laina-aika tarkoittaa suurempia kuukausieriä, mutta pienemmät korot yhteensä. Pidempi laina-aika taas madaltaa kuukausierää, mutta korot kasvavat.
Sopimusehdot ja joustovarat: Tarkista lainasopimuksen ehdot huolellisesti: mm. myöhästymismaksut, mahdollinen liikkumavara maksusuunnitelmassa ja erityisehdot. Eri lainayhtiöillä voi olla eroavaisuuksia esimerkiksi ennenaikaisen takaisinmaksun käytännöissä.
Lainan koko ja oma taloudellinen tilanne: Älä ota liikaa lainaa “hätiköiden”. Kysy itseltäsi, mikä summana on sinulle oikeasti tarpeellinen, ja varmista ennen hakemista, että kuukausierät mahtuvat budjettiisi.
Kilpailuttamisen avulla voit säästää jopa satoja euroja lainan kuluissa. Käytännössä kilpailutus tarkoittaa vaikkapa sitä, että lähetät lainahakemuksen samanaikaisesti usealle luotonantajalle tai käytät lainavertailupalvelua. Paras pikalaina löytyy kunhan kilpailutat lainat verkossa – näin löydät alhaisimman koron ja edullisimmat ehdot itsellesi.
Yhteenveto ja toimintaohje
Pikalaina heti tilille tarjoaa nopean tavan hoitaa äkillinen rahan tarve. Mikäli harkitset pikalainan ottamista, muista nämä keskeiset seikat: lainat ovat yleensä vakuudettomia ja lyhytaikaisia luottotietojen on oltava kunnossa tai lainaa voi olla vaikea saada ja koron sekä muiden kustannusten vertailu on tärkeää. Opiskelijana kannattaa hyödyntää ensisijaisesti valtion takaamaa opintolainaa mutta pienet pikalainat voivat myös tulla kyseeseen hätätilanteissa.
Kilpailuta lainat ennen hakemista: Käytä aikaa lainojen vertailuun ja kilpailutukseen. Vertaa eri tarjoajien korkoja ja ehtoja, niin löydät edullisimman ratkaisun. Esimerkiksi Pienilainaheti-sivuston lainavertailun kautta voit helposti katsoa useiden luotonantajien tarjoukset kerralla. Näin säästät korkokuluissa ja minimoit riskit. Älä tyydy ensimmäiseen tarjoukseen – tehokas lainan kilpailutus tuottaa parhaan lopputuloksen.
Aloita kilpailutus jo tänään: Nykyään lainavertailu on nopeaa ja helppoa. Vertailemalla pikalainojen lisäksi myös esimerkiksi kulutusluottoja ja muita lainavaihtoehtoja löydät tarvetta vastaavan lainan edullisesti. Pyri löytämään sellainen laina, jonka ehdot, takaisinmaksuaika ja kustannukset sopivat tilanteeseesi. Voit kilpailuttaa pikalainat esimerkiksi Summarum.fi lainapalvelussa – löydät taatusti parhaan pikalainan itsellesi.
